После ложных обещаний и использования его медицинского состояния в своих целях, отец Линой, страдающий потерей памяти, стал жертвой серьезного финансового мошенничества, связанного с поиском «потерянных» денег. Многие компании предлагают заманчивые «финансовые услуги», такие как возврат налогов, поиск утерянных средств, кредиты и ипотечные программы на выгодных условиях, но за этими предложениями часто скрываются опасные схемы мошенничества, целью которых является обманное изъятие денег у жертв. Как работают финансовые мошенничества и как их распознать?
Процесс финансового мошенничества обычно начинается с того, что человек совершает обычный поиск в интернете, например, по запросу о возврате налогов или поиске утерянных средств. Вскоре он сталкивается с рекламой, предлагающей платные услуги по выполнению простой проверки, которую можно сделать самостоятельно. Точная таргетированная реклама и использование персональных данных, предоставленных пользователями, позволяют этим компаниям убедить жертв заплатить ненужные комиссионные.
Как работают финансовые мошенничества?
Финансовые мошенничества происходят, когда компании предлагают привлекательные услуги, такие как возврат налогов или поиск утерянных денег, и рекламируют их на «выгодных условиях». Чаще всего они обращаются к людям, которые ищут информацию в интернете и оставляют свои контактные данные для получения дополнительной информации. Как только клиент оставляет свои данные, начинается следующий этап – компания связывается с ним и оказывает систематическое давление, убеждая подписать договор или оплатить услуги, которые на самом деле можно выполнить самостоятельно и бесплатно.
Этот процесс включает в себя предоставление цифровых контрактов для подписи, в которых клиент соглашается на получение услуг. Эти компании пользуются финансовой неграмотностью клиентов и тем, что люди не читают внимательно условия, на которые они соглашаются. В результате жертвы несут серьезные финансовые потери, так как вынуждены платить высокие комиссии за услуги, которые можно было получить бесплатно. В некоторых случаях, помимо взимания высоких комиссий, со счетов жертв списываются значительные суммы без необходимости.
Самые тяжелые случаи происходят, когда жертвами становятся особенно уязвимые люди: пожилые, люди с физическими или психическими ограничениями, а также те, кто не разбирается в сложных финансовых терминах. В таких случаях мошеннические схемы становятся особенно циничными, а причиненный ущерб может быть огромным.
Пенсионные деньги – не потерянные средства
История Линой и ее отца иллюстрирует один из самых тяжелых случаев финансового мошенничества, когда пожилой человек, перенесший операцию на мозге и частичную потерю памяти, стал жертвой аферы. Все началось, когда отец Линой наткнулся на рекламу о «поиске потерянных денег» и оставил свои контактные данные, не понимая последствий.
«Мой отец даже не помнил, что подписал договор, – рассказывает Линой. - Ему отправили цифровой контракт, и он не осознавал, что фактически обязуется заплатить крупную сумму за услугу, которую можно легко выполнить самостоятельно».
Компания, связавшаяся с отцом Линой, сообщила ему, что «нашла потерянные средства» на сумму более 100 000 шекелей и потребовала 20% комиссии за их «возврат». Проблема заключалась в том, что эти деньги не были потерянными – это были его пенсионные накопления, о которых семья знала.
«Они сказали ему, что помогут снять деньги в обмен на 20% комиссии. Но это были его пенсионные накопления, о которых мы знали. Не было никаких потерянных средств», – объясняет Линой.
Компания оказывала на него сильное давление, звонила каждый день, настаивая на подписании документов и переводе денег. Линой, осознавшая проблему, попыталась вмешаться и остановить процесс, но несмотря на все ее усилия, компания настаивала, что ее отец обязан заплатить 2500 шекелей, так как уже подписал цифровой контракт.
«Они даже не учли его состояние здоровья, – говорит Линой. - Мой отец перенес операции на мозге, страдает потерей памяти и не понимает, что происходит вокруг».
Несмотря на многочисленные просьбы Линой и ее семьи, компания продолжала требовать оплату. «Они буквально преследовали нас каждый день, постоянно звонили и отправляли сообщения, – говорит она. - Им было все равно, что у моего отца серьезные проблемы со здоровьем и что здесь нет никаких потерянных денег. Они просто хотели получить свою завышенную комиссию».
Стоит отметить, что самостоятельная проверка информации на платформах «Гора денег» (הר הכסף) или «Гора страхования» (הר הביטוח) абсолютно бесплатна и не требует оплаты посредникам. Если бы отец Линой воспользовался этими сервисами самостоятельно, он бы избежал этого обмана.
Чем закончилась эта история?
Когда Линой поняла, что не может справиться с проблемой самостоятельно, она обратилась в организацию «Общественное доверие» («Эмун ха-цибур»), которая помогает потребителям бороться с финансовыми мошенниками.
«Я связалась с ними и отправила все медицинские документы моего отца, – рассказывает Линой. - В итоге сделка была аннулирована без каких-либо дополнительных затрат».
Но не все случаи заканчиваются так удачно. Многие люди попадают в аналогичные мошеннические схемы, но не знают, к кому обратиться, боятся защищать свои права или просто платят запрашиваемую сумму. Особенно это опасно для пожилых людей и тех, кто находится в сложном финансовом положении.
Как избежать финансового мошенничества?
Финансовые мошенничества встречаются повсюду и охватывают почти все сферы жизни – кредиты, налоговые возвраты, поиск потерянных средств, ипотеку и многое другое. Чтобы не стать жертвой таких схем, важно соблюдать несколько ключевых правил:
1. Проверяйте источник сайта
При поиске услуг, таких как возврат налогов или поиск потерянных средств, убедитесь, что вы находитесь на официальном государственном сайте с доменом gov.il. Частные компании часто представляют себя как официальные организации, но только государственные сайты могут предоставлять эти услуги бесплатно.
Если вас просят оставить контактные данные – это не государственный сайт! Это, скорее всего, частная компания, которая хочет получить оплату за ненужную услугу или взимает завышенную комиссию. Государственные сайты можно легко распознать – помимо домена gov.il, для входа на них требуется идентификация через государственную систему.
2. Проводите проверку самостоятельно
Многие услуги, за которые частные компании требуют деньги, можно выполнить бесплатно через государственные сайты, такие как
«Гора денег» (הר הכסף) и
«Гора страхования» (הר הביטוח).
Эти сервисы просты в использовании и не требуют оплаты. Потребители должны осознавать это и избегать ненужных затрат.
Официальные ссылки:
Поиск потерянных средств - «Гора денег» (הר הכסף)
https://itur.mof.gov.il/home/shuk%C2%A0
Руководство по подаче заявки на возврат налогов
https://www.gov.il/he/pages/tax-return-application-guide
«Гора страхования» (הר הביטוח)
3. Внимательно читайте цифровые договора
Важно тщательно изучать любой контракт, который вам предлагают подписать, особенно цифровой договор, отправленный по email или WhatsApp. Многие люди быстро ставят электронную подпись, не вникая в условия. Однако цифровая подпись юридически обязательна так же, как и физическая.
4. Остерегайтесь агрессивного маркетинга
Если вам часто звонят и настойчиво предлагают финансовые услуги – это тревожный сигнал. Компании, которые оказывают давление и требуют немедленного подписания договора или оплаты, могут действовать недобросовестно.
Агрессивный маркетинг — это распространенная тактика в таких случаях, и компании обычно используют страх или чувство срочности, чтобы заставить вас быстро принять решение. Перед принятием обязательств необходимо тщательно все проверить.
5. Проверяйте отзывы о компании в интернете
Ищите отзывы о компании в Google: простой поиск названия компании может выявить расследования, жалобы или предупреждения о ней. Если у вас есть сомнения в легитимности компании, проверьте ее название в интернете, прежде чем предпринимать какие-либо действия. Существуют немало случаев, когда определенная компания приобрела негативную репутацию, и эта информация легко доступна в сети.
6. Сервис по поиску потерянных средств:
В таких случаях необходимо исключить финансовые продукты, о которых мы знаем, например, пенсионные накопления и учебные фонды («Керен иштальмут»).
«Важно знать свои права и обращаться к внешним организациям, таким как «Общественное доверие» («Эмун ха-цибур»), в случае подозрения на мошенничество. Сегодня существует множество инструментов для предотвращения мошенничества, и во многих случаях потребители могут защитить себя с помощью осведомленности и простой проверки деталей сделки», — объясняет адвокат Бат-Хен Машински-Эвен из организации «Общественное доверие» («Эмун ха-цибур»).
«Если вы столкнулись с неясным договором или услугой, оказывающей на вас давление, не спешите подписывать, - продолжает адвокат. - Обратитесь к независимому специалисту за вторым мнением и внимательно прочитайте все документы. Во многих случаях можно аннулировать соглашения, заключенные недобросовестно, с утаиванием информации и введением в заблуждение. Обмен информацией и осведомленность — это самые важные инструменты, которые помогают нам сегодня предотвращать финансовые мошенничества».
*Оригинальная статья на иврите опубликована на сайте Mako в ходе «Месяца потребителей в Израиле» по инициативе Фонда коллективных исков.
Оригинальная статья на русском языке размещена на сейте «Эмун ха-цибур»: https://www.emun.org/financial-fraud
Страница общественной организации «Эмун ха-цибур» в социальной сети
Вы столкнулись с проблемой как потребитель? Считаете, что ваши права были нарушены? Вы можете обратиться в организацию «Эмун ха-цибур», которая бесплатно занимается рассмотрением жалоб потребителей. Жалобу в организацию (на русском языке) можно оформить здесь: https://www.emun.org/complaints/filing-complaint-russian
